Rundumschutz für die gesamte Familie
Mit Kindern wächst die Verantwortung für alle Familienmitglieder und damit der nötige Versicherungsschutz. Welche Risiken abgesichert werden sollten.
Kinder kosten Geld. Dann ist das Budget für Versicherungen häufig klein, sodass Prioritäten zu setzen sind. Auf jeden Fall sollten existenzielle Risiken wie Tod, Invalidität und Haftpflicht abgesichert werden.
Unverzichtbar: Haftpflichtversicherung
Eine private Haftpflichtversicherung ist ein Muss – das gilt für jeden. Wer nämlich anderen einen Schaden zufügt, der hat dafür im schlimmsten Fall mit seinem gesamten Vermögen geradezustehen. Verursacht Ihr Kind beispielsweise durch Unachtsamkeit einen Fahrradunfall, bei dem das Opfer stürzt, drohen Ihnen Behandlungskosten, Schmerzensgeldzahlungen und im Extremfall sogar lebenslange Pflegekosten. Wenn Sie nicht versichert sind, kann das Ihren finanziellen Ruin bedeuten.
Die Police gibt es für einen geringen Betrag und der Schutz erstreckt sich auf die gesamte Familie. Kinder ab sieben Jahren sind beitragsfrei mitversichert, und zwar in der Regel so lange, wie sie noch keine abgeschlossene Ausbildung haben. Nach dem Gesetz gelten Kinder unter sieben Jahren als nicht deliktfähig, im Straßenverkehr sogar bis zu einem Alter von zehn Jahren. Eltern haften für Missgeschicke ihrer Kinder aber nur, wenn ihnen eine Verletzung der Aufsichtspflicht nachgewiesen werden kann – auch nur dann zahlt die Versicherung. Um Streitigkeiten zu vermeiden, empfiehlt es sich, den Schutz auf deliktunfähige Kinder auszuweiten. Sind die Kinder sieben bzw. zehn Jahre alt, kann dieser aufgehoben werden.
Achten Sie beim Abschluss auf eine ausreichende Deckungssumme, 10 Millionen sollten es sein.
Zur Absicherung der Familie: Risikolebensversicherung
Wer als Ernährer für die Familie sorgt, sollte sicherstellen, dass seine Liebsten nicht vor dem finanziellen Aus stehen, wenn er plötzlich stirbt. Für diese Zwecke eignet sich eine Risikolebensversicherung. Sie zahlt im Ernstfall den bei Vertragsabschluss festgelegten Geldbetrag, die sogenannte Todesfallsumme. Über eine Risikolebensversicherung lassen sich auch Darlehen für das Eigenheim oder andere Finanzierungen absichern. Das Fünffache des Jahreseinkommens ist eine sinnvolle Bezugsgröße für die Deckungssumme. Wenn die Versicherung zur Absicherung der Familie benötigt wird, dann sollte sich die Laufzeit nach dem Zeitpunkt richten, zu dem die Kinder voraussichtlich finanziell auf eigenen Füßen stehen werden.
Unterschätzt: Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn ein Elternteil so krank wird, dass er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, hilft die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer monatlichen Rente. Ein früher Versicherungsabschluss lohnt sich, weil Sie dann von günstigen Beiträgen für die gesamte Laufzeit profitieren. Manchmal kann die Kombination von Berufs- und Risikolebensversicherung für Familien die richtige Wahl sein. Vergleichen Sie die Angebote.
Unfälle: Kinderinvaliditätsversicherung
Wenn ein Kind durch Krankheit oder einen Unfall schwerbehindert wird, im Zweifel nie in der Lage ist, selbst für seinen Lebensunterhalt zu sorgen, hat das extreme finanzielle Folgen. Diesen Fall sichert eine Kinderinvaliditätsversicherung ab.
Im Gegensatz zur Kinderunfallversicherung zahlt sie auch, wenn die Beeinträchtigung Folge einer schweren Krankheit ist, springt aber generell erst ab einem Behinderungsgrad von 50 ein.